Защита от произвола

Объем просроченной задолженности по ипотечным кредитам, выданным в рублях и валюте, вырос по итогам 2008 года в 13,4 и 17,3 раза соответственно. Как следует из опубликованной вчера статистики ЦБ, наиболее сложным для заемщиков оказался четвертый квартал. В этот период объем просроченной задолженности по ипотеке, выданной в рублях, увеличился на 107%, до 5,8 млрд руб. Стоит отметить, что это рекордный скачок с января 2006 года. Еще хуже оказалась ситуация с кредитами, выданными в иностранной валюте. По данным ЦБ, за четвертый квартал объем такой просрочки стал больше на 186,4% и составил 6,3 млрд руб. Это также максимальное значение с 2006 года.

Статистика ЦБ показывает, что общий объем задолженности по ипотеке в последние три месяца года увеличился менее значительно по сравнению с данными за предыдущий квартал. Так, в октябре--декабре рост этого показателя (по рублевым и валютным кредитам) составил 1 и 5,9% соответственно. Таким образом, к 1 января 2009 года общий объем задолженности по ипотеке (выданной в рублях и валюте) увеличился до 776,5 и 218,7 млрд рублей.

Лидером по объему ипотечных жилищных кредитов в рублях является Центральный федеральный округ -- 167,1 млрд, за ним следуют Приволжский ФО -- 156,4 млрд, Сибирский ФО -- 151,1 млрд, Северо-Западный ФО -- 84,9 млрд, Южный ФО -- 69,9 млрд рублей.

Средневзвешенная ставка по кредитам корректировалась в 2008 году незначительно: по рублевым она выросла на 0,3 процентного пункта, до 12,9%, по валютным -- уменьшилась на 0,1 процентного пункта, до 10,8%. Основным негативным фактором стало изменение макроэкономической ситуации в стране. «Из-за кризиса снизились доходы граждан, соответственно появились проблемы с ежемесячными отчислениями банку, -- говорит директор Центра развития банковской системы Олег Иванов. -- Ухудшение ситуации с кредитами, выданными в валюте, объясняется падением курса рубля. Многие заемщики получают доход в рублях, а платить по кредиту должны в долларах, что сильно их дестимулирует».

Чтобы справиться с частью проблемных кредитов, создано Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК), которое будет принадлежать Агентству по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Новая структура займется предоставлением ликвидности по займам, которые выданы до 1 декабря 2008 года и на которые куплено жилье, являющееся единственным для заемщика. Предполагается, что агентство будет действовать по трем схемам. Согласно первой оно будет выкупать у кредитора проблемный актив с дисконтом. Кроме того, АРИЖК может предоставить банкам займы, объем которых, впрочем, не будет превышать 20% от размера выданного кредита. Если финансовые организации не согласятся с предложенными двумя вариантами, агентство в течение года будет предоставлять конечному заемщику средства для погашения ссуды. Предполагается, что АИЖК до конца февраля передаст «дочке» все кредиты, реструктурированные ранее в рамках программы помощи ипотечным заемщикам.

О недвижимости подробнее...