Защита от произвола

Сбербанк до конца января намерен договориться с Агентством по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) о реструктуризации жилищных кредитов. Заместитель председателя правления Сбербанка Дмитрий Давыдов рассчитывает на то, что программа агентства будет распространяться на всех клиентов, которые взяли жилищные кредиты, а не только на тех, кто получил ипотеку. Для того чтобы АИЖК смогло реструктурировать такие займы, необходимы изменения законодательства, или постановление правительства, или указ президента. Пока агентство будет работать лишь с ипотекой. Ожидается, что уже в ближайшие недели по программе АИЖК будут реструктурированы первые кредиты, которые находятся на его балансе.

В конце прошлого года на встрече с премьер-министром Владимиром Путиным глава Сбербанка Герман Греф пообещал, что уже с января крупнейший российский банк начнет предоставлять отсрочку погашения кредитов тем гражданам, чье финансовое положение ухудшилось из-за финансового кризиса (см. «Время новостей» от 23 декабря). Тогда же было объявлено, что Сбербанк намерен реструктурировать все проблемные потребительские кредиты, а не только ипотеку. Как известно, на уровне правительства проблемными ипотечными займами занимается АИЖК. «Если человек потерял доход в связи с сокращением его рабочего места или его доход резко снизился, то при наличии соответствующего документа с работы наши территориальные банки и отделения Москвы могут предоставлять отсрочки и рассрочки от полугода до года, на период, пока не восстановится доход», -- говорил в декабре г-н Греф.

Вчера г-н Давыдов заявил, что пока нет ни одного ипотечного кредита Сбербанка, который был бы реструктурирован. «Мы ведем переговоры с АИЖК и хотим совместно с агентством сделать программу по реструктуризации задолженности по жилищным кредитам. Это будет симбиоз предложений Сбербанка по реструктуризации с программой АИЖК», -- сказал он.

Как известно, агентство может заниматься только ипотечными кредитами, а Сбербанк хочет, чтобы в программу по реструктуризации были включены заемщики, которые брали кредиты на покупку жилья. Такие займы не являются ипотекой, так как банк не берет в залог недвижимость, под покупку которой выдает деньги, не оформляется и закладная. Суть совместной с АИЖК программы, добавил г-н Давыдов, в том, что Сбербанк даст заемщику отсрочку погашения жилищного кредита на год, а АИЖК будет гарантировать банку возврат этого кредита. По словам г-на Давыдова, на конец 2008 года портфель жилищных кредитов, в том числе ипотечных, выданных Сбербанком, составил 500 млрд рублей.

«Мы ведем постоянные консультации со Сбербанком, -- говорит директор департамента коммуникаций АИЖК Анна Ярцева. -- Агентство опирается на российское законодательство, постановления правительства и решения наблюдательного совета, согласно которым АИЖК уполномочено работать только с ипотечными жилищными кредитами. Если эти документы будут корректированы, агентство сможет заниматься и другими кредитными продуктами». То есть для того, чтобы агентство реструктурировало жилищные кредиты, которые, по сути, являются потребительскими, нужно решение на уровне правительства, президента или Госдумы.

Пока ведутся переговоры со Сбербанком, АИЖК уже работает со всеми своими партнерами (150 компаний и банков). По словам г-жи Ярцевой, «за консультациями в АИЖК обратилось около 1,5 тыс. человек, к партнерам агентства ежедневно приходит от 10 до 100 человек». В агентство поступило около 20 заявлений от заемщиков по тем кредитам, которые находятся на балансе АИЖК. Ожидается, что уже в конце января -- начале февраля решения по этим заявкам будут приняты. В агентстве не говорят, какой объем кредитов будет реструктурирован в этом году. Не стал делать прогнозов и г-н Давыдов, лишь выразив надежду, что «качество портфеля по розничному направлению позволит Сбербанку свести показатель потенциальных реструктурированных ипотечных кредитов к минимуму».

Сбербанк в 2008 году увеличил объем вкладов физических лиц на 16%, до 3,106 трлн руб., объем кредитного портфеля вырос на 26%, до 1,26 трлн руб. По словам г-на Давыдова, в 2009 году банк рассчитывает на такую же динамику прироста вкладов. «По кредитному портфелю планируем выйти на двузначную цифру», -- сказал он. В прошлом году граждане в основном открывали валютные депозиты -- из 430 млрд руб. прироста вкладов лишь 178 млрд составили рублевые депозиты, а 252 млрд -- валютные. В 2008 году остатки вкладов в долларах выросли с 6,2 до 8,89 млрд долл., остатки в евро -- с 3,1 до 6,15 млрд долл. В результате доля рублевых вкладов за год снизилась с 90 до 83%. «Фактически это произошло за последние два-три месяца», -- сказал г-н Давыдов.